Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловой партнер, Новосибирск, 12 февраля 2002 г.

Страхование автомобиля

771 просмотр

С момента приобретения транспортного средства у его владельца появляется и вероятность возникновения непредвиденных убытков от его использования, начиная от вмятины на кузове до угона с места стоянки. Причем вред может быть причинен не только имуществу, но также жизни и здоровью водителя. Уменьшить эти убытки призван институт страхования.

Отношения в области страхования регламентируются гл. 48 ГК РФ (ст.ст. 927-970) и Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 г. (в ред. от 31 декабря 1997 г.)
Чтобы владельцу транспортного средства обезопасить себя от непредвиденных расходов, он может заключить договор страхования. По договору страхования одна сторона (Страховщик — страховая компания) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором события — страхового случая (например, дорожно-транспортного происшествия, повлекшего серьезные повреждения автомобиля), возместить другой стороне (Страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
От чего и как можно застраховать свой автомобиль и свои непреднамеренные расходы?
1. Чаще всего встречается такой вид страхования, как "автокаско", представляющий собой страховую защиту от любых убытков, которые могут возникнуть в результате повреждения, полной гибели или утраты машины или отдельных ее частей. Полное страхование подразумевает возмещение убытков, возникших в результате повреждения застрахованного объекта вследствие аварии, столкновения с любым другим предметом, опрокидывания, пожара, самовозгорания, взрыва, стихийного бедствия, кражи, других противоправных действий третьих лиц и т.п., за исключением ущерба, имеющего эксплуатационный характер.
Наиболее "популярной" аварией является удар сзади. По оценкам специалистов, стоимость необходимого ремонта в этом случае составляет при повреждении отечественного автомобиля 100-300 долларов, а при повреждении иномарки — 500-1500 долларов. И это когда повреждены лишь бампер, панель и фонари! Если же необходимо менять крьшья и имеются значительные повреждения кузова, стоимость ремонта отечественных машин достигает 1500 долларов, а иномарок — 5000 долларов.
В случае аварии каждый остается один на один со своей бедой. Потерпевший вынужден самостоятельно пытаться получить с виновника возмещение ущерба. А что если виновником является пожилой человек на старом "Москвиче", с которого и взять-то нечего? А, имея на руках полис страхования своего автомобиля, потерпевший, получит возмещение от страховой компании, на ремонт своей машины.
2. Имеется еще одна разновидность страхования автомобиля — это возмещение стоимости потери товарного вида автомобиля в результате страхового события, на случай которого заключен договор (с уплатой дополнительного платежа). Эта разновидность больше всего подходит для автомобилей не старше 5 лет.
3. Владелец транспортного средства может застраховать и свою автогражданскую ответственность.
Суть страхования автогражданской ответственности (АГО) весьма проста: страховая компания возмещает ущерб стороне, пострадавшей в дорожно-транспортном происшествии (ДТП), если виновником этого ДТП является владелец страхового полиса. Возмещаются при этом расходы как на лечение пострадавших, так и на ремонт его автомобиля. Иными словами, купив полис страхования АГО, водитель может относительно спокойно ездить по дорогам, не опасаясь того, что даже за случайное небольшое столкновение с другим автомобилем он должен будет выплатить значительную сумму. Потерпевшему возмещаются все причиненные убытки, за исключением случаев, когда причинение вреда явилось следствием непреодолимой силы или умысла потерпевшего (ст. 1079 ГК РФ).
Гражданская ответственность может быть застрахована как вместе с машиной, так и отдельно.
Отсутствие страхования АГО в случае ДТП с тяжелыми последствиями означает крах семьи со всеми ее планами и жизненными целями, поскольку подрыв финансового благополучия она попросту не сможет выдержать.

Как заключить договор страхования?

На российском страховом рынке действует несколько вариантов приобретения полисов страхования автомобилей:
• Через страховых агентов, работающих от имени какой-то одной страховой компании;
• Через прямые продажи в офисе страховой компании;
• Через представительства в автосалонах;
• С помощью электронной почты и Интернета;
• Через страхового брокера.

Третья сила страхового рынка

Рассмотрим подробнее преимущества заключения договоров страхования через страхового брокера.
Страховой брокер — это срединный участник страхового рынка, если хотите, третья сила.
С одной стороны, он крайне выгоден страховым компаниям, поскольку является профессиональным продавцом страховых продуктов.
С другой стороны, он необходим клиентам, потому что он подберет для него выгодный вариант страхования и при наступлении страхового случая будет защищать его интересы.
И, наконец, он необходим самому страховому рынку, поскольку в недрах брокерской структуры накапливаются уникальные знания о законах его функционирования в России.
Одновременно брокер выполняет работу консультанта и адвоката своего клиента, от его имени он проводит переговоры со страховой компанией, проводит сбор документов, необходимых для выплаты суммы ущерба.
Страховой брокер постоянно отслеживает состояние рынка страховых услуг в тех видах страхования, на которых он специализируется.

Отличия страхового брокера от страховой компании

Страховая компания	Страховой брокер
— предлагает только свои услуги — при наступлении страхового случая может превратиться из партнёра в оппонента — предлагает страховые услуги по устойчивым расценкам — предлагает страхование по стандартным схемам	— предлагает Вам услуги нескольких страховых компаний — при любых обстоятельствах отстаивает Ваши интересы — предлагает Вам оптимальные расценки на страховые услуги — предлагает Вам разработку индивидуальной схемы страхования

Отличия страхового брокера от страхового агента

Страховой агент

Страховой брокер

— цель агента — продать страховой полис своей страховой компании — апеллирует информацией, которая выгодна нанявшей его страховой компании — гарантирует заключение договора только со своей компанией — не предлагает сокращение расходов клиента при оплате страховых взносов — не гарантирует страховых выплат

— цель брокера нашей компании — предложить выгодный Вам страховой полис и представлять Ваши интересы в течение срока его действия — предоставляет Вам объективную информацию о страховых компаниях — гарантирует Вам заключение договора с надёжной страховой компанией — сокращает Ваши расходы при оплате страховых взносов и гарантирует страховые выплаты благодаря юридической защите специалистов нашей компании

Пример работы страхового брокера

Владелец личного автомобиля намерен застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами и свой автомобиль от угона. В одной страховой компании соответствующий платеж составляет $760, в т.ч. гражданская ответственность — $90, страхование от угона— $670, в другой компании $175 и $250.
Потенциальный страхователь воспользуется услугами второй компании и будет рад экономии $335, а страховой брокер разместит риск гражданской ответственности в первой компании, а риск угона во второй и сэкономит еще $85. Одновременно брокер принимает на себя обязанность ведения переговоров о возмещении убытков при наступлении страхового случая.
Автомобильное страхование с помощью страхового брокера позволяет снизить риски. Страховой брокер обязан для каждого клиента добиваться оптимальных условий страхования. Брокер решает проблемы клиента на протяжении всего периода страхования. При наступлении страхового случая брокер становится адвокатом страхователя и профессионально представляет его интересы.
Урегулирование убытков начинается не с момента возникновения страхового события, а с момента заключения страхового договора. Улучшением условий договоров страхования как раз и занимается страховой брокер. Ведь от того, как он сможет улучшить условия договора страхования, так ему и будет легче урегулировать убыток со страховой компанией и не потерять клиента.
Приведем примеры усовершенствований, которые может предложить брокерская компания по страхованию автотранспорта в сравнении со страховой компанией:
1. При страховании автомобиля от угона и противоправных действий третьих лиц страховое возмещение выплачивается в страховой компании — по факту решения уголовного дела, брокерской компании — по факту возбуждения уголовного дела.
2. Экспертизу при страховании через страховую компанию назначает страховая компания. В случае несогласия клиента с результатами экспертизы клиент заказывает повторную за свой счет. А в договоре страхования, заключенного через брокерскую компанию, выбор, где проводить экспертизу, клиент делает сам. Ее оплату производит страховая компания.
Вышеперечисленные моменты являются одним из немногих преимуществ, которые может предложить брокерская компания.
***

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »